Какие банки сейчас принимают деньги на инкассо

Что такое инкассо. Объясняем простыми словами

Инкассо — способ безналичных расчётов между поставщиком и покупателем, при котором оплата производится по требованию поставщика.

Самая простая и распространённая форма расчётов между компаниями — это банковский перевод с использованием платёжного поручения. В этом случае продавец поставляет товар (выполняет работы, оказывает услуги), а покупатель даёт поручение банку перечислить со своего счёта сумму по контракту на счёт продавца.

При расчётах в форме инкассо требование об оплате поступает уже от продавца. После выполнения обязательств по контракту он передаёт в свой банк платёжное требование об уплате суммы за поставленный товар (произведённые работы, оказанные услуги). Вместе с товарными и транспортными документами или без них кредитная организация пересылает платёжное требование в банк покупателя, который передаёт их своему клиенту для акцепта (получения согласия на оплату).

Если в течение установленного срока (обычно трёх рабочих дней) плательщик не заявил об отказе от акцепта, то платёжное требование считается одобренным и банк переводит деньги с расчётного счёта покупателя на счёт продавца.

Пример употребления на «Секрете»

_«Мы не считаем своей обязанностью платить НДС эти три месяца, поскольку уверены, что в ходе проверки нашей декларации право на возмещение подтвердится. Налоговая инспекция считает иначе. Иногда дело доходит до инкассовых поручений, в результате которых с наших расчётных счетов пытаются списать эти деньги в безакцептном порядке». _

(Директор по финансам крупной промышленной компании — о переходе на учёт из региональной налоговой инспекции в столичную.)

Ошибки в употреблении

Не стоит путать инкассо с двумя другими формами безналичных расчётов — использованием аккредитивов и эскроу-счетов.

Аккредитив нередко сравнивают с виртуальной банковской ячейкой. Такую форму расчётов используют, например, при покупке квартиры или машины на вторичном рынке. Применяют её и при расчётах между компаниями. Покупатель подаёт в свой банк заявление на открытие аккредитива с указанием суммы, срока действия и условий использования поставщиком. В банк поставщика направляется извещение об открытии аккредитива и о его условиях. Поставщик выполняет условия договора, передаёт подтверждающие документы и получает эти средства.

Эскроу-счёт работает аналогично. Это специальный счёт в банке, на котором деньги заблокированы до наступления определённых обстоятельств. Часто эти счета используют для оплаты жилья в долевом строительстве. Аккредитив имеет более широкую сферу применения, чем счёт эскроу.

В случае с инкассо средства не блокируется на счёте, это лишь способ для продавца быстрее получить расчёт за свой товар.

Нюансы

Различают чистое и документарное инкассо. В первом случае используют только платёжные документы, такие как чеки и векселя.

При документарном инкассо в банк отправляются также сопроводительные документы, по которым можно установить факт поставки — счета, накладные, транспортная документация. Документарное инкассо более востребовано.

ДОКУМЕНТАРНОЕ ИНКАССО

Форма расчетов, согласно которой банк передает пакет документов (свидетельствующих об отгрузке товара, выполнении работ или оказании услуг) плательщику против платежа/зачисления средств от плательщика в пользу получателя. Банк действует только согласно инструкциям, содержащимся в инкассовом поручении, и не обязан производить платеж за счет собственных денежных средств.

Преимущества

Быстро

Надежно

Удобно

Контактные данные

Управление торгового финансирования головного офиса Банка:

Связаться с нами

Документарное инкассо

Инкассо – это расчет, согласно которому банковское (финансовое) учреждение передает документацию плательщику на пользу получателя. Документы могут включать в себя информацию об отгрузке товара, выполнении подрядных работ либо предоставлении каких-либо услуг. Банк может действовать исключительно на основании инструкции по инкассовым поручениям. В его обязанности не входит выплата платежных поручений за собственные деньги. Инкассовые операции в Пиреус Банк означают, что мы являемся доверенными лицами и выполняем роль посредника между продавцами и покупателями. Такая форма расчетов подходит в случае полного доверия между сторонами.

Преимущества и недостатки документарного инкассо

К основным преимуществам данной услуги, как для покупателя, так и для продавца можно отнести:

• Проведение оплаты уже за полученный товар, таким образом все деньги остаются в обороте;
• Проверка банковским (финансовым) учреждением на законность и достоверность товаросопроводительной документации;
• Ознакомление с документацией может происходить и до перевода денежных средств.

Недостатком данной операции является только один фактор – вся процедура, включая проверку документов банком и инкассирующим учреждением, достаточно продолжительная. Абсолютно вся деятельность, которая связана с инкассо, регулируется нормативно-правовым актом, который был разработан и принят Международной торговой палатой «Унифицированными правилами по инкассо».

Разновидности

Инкассо бывает нескольких типов:

• Чистое. Для получения средств, если покупатель иностранец, финансовое учреждение может использовать любые бумаги – вексель, расписки, чеки и т.д. Тогда необходимости в коммерческих документах нет. Это достаточно рискованно для той стороны, что продает свой продукт поскольку ему не подконтролен процесс перехода права собственности от него к покупателю на проданную продукцию. Поскольку есть риск столкновения с мошенниками, где продавец отправляет товар, а получатель отказывается возмещать за него сумму стоимости.
• Документарное. Услуга предоставляется вместе с финансовыми и коммерческими документами (включая счета, накладные, страховку и т.д.). В некоторых случаях предоставление финансового пакета не обязательно. В сравнении с предыдущим типом он является более безопасным. При отказе покупателя оплатить товар документы на продукцию банком не передаются, что, следовательно, лишает покупателя права собственности. Продавец должен уведомить банковское (финансовое) учреждение, что делать с товаром и документацией, если покупатель откажется платить.

Кто является участниками инкассо?

1. Принципал. Тот, кто отдает поручение в банк касательно проведения инкассовой операции. Зачастую принципалом выступает продавец, который должен предоставить банку все необходимые документы.
2. Плательщик. Покупатель, которому проводится представление, исходя из условий инкассового поручения.
3. Банк-ремитент. Банковское (финансовое) учреждение, представляющие интересы продавца и предоставляющее услугу по инкассо.
4. Инкассирующий банк. Банковское (финансовое) учреждение, кроме банка-ремитента, которое может принимать участие в инкассо. Может выбираться по желанию продавца либо банка-ремитента.
5. Представляющий банк. Банковское (финансовое) учреждение, которое проводит представление для покупателя товара. Выбирается по желанию плательщика.

Как оформляется документарное инкассо?

Алгоритм проведения данной услуги достаточно прост:

1. Заключается контракт на поставку продукции между поставщиком и покупателем. Поставщик должен иметь счет Piraeus Bank..
2. Осуществляется непосредственно сам процесс поставки. Сюда входит отгрузка груза покупателю, передача банку пакета документации, к которому прилагается инкассовая инструкция (в этом случае финансовое учреждение становится ремитентом). После получения документации банк-ремитент отправляет пакет инкассирующему банку, который со своей стороны выдает поручение взыскать с покупателя оплату и выдать переданную документацию.
3. Оплачивается товар покупателем исключительно после проверки банком на правильность и действительность предоставленных продавцом документов. Оплата может быть в классической форме либо акцептом векселя, на имя покупателя.
4. Передаются все правоустанавливающие документы покупателю.

Стоит отметить, что перед проведением подобных операций нужно уточнить цену за предоставление услуги по документарному инкассо, поскольку пакет документации и ставок по тарифам определяется в каждом случае отдельно.

Реализация документарного инкассо

Данный тип используется только при условиях, что:

1. Между продавцом и покупателем существуют надежные, устоявшиеся взаимоотношения;
2. Продавец уверен в стабильности экономики и политики государства, куда отправляется продукция покупателю;
3. Оплата проводится не по открытому счету, поскольку этот способ достаточно рискованный для продавца;
4. Покупатель не использует аккредитивы.

Стоит отметить, что процедура проведения операции по документарному инкассо – это подробный обмен необходимыми документами, правоустанавливающего характера на товары с обменом на оплату наличными по факту получения товара либо на обязательство оплатить товар через обусловленный сторонами срок. На сегодняшний день документарные инкассо применяются на практике значительное время, однако до сих пор не урегулирован вопрос ни на законодательном уровне, ни на практике, как проводить сделки справедливо и единообразно.

Обмен ветхой валюты

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Документарное и Чистое «Инкассо» — что это такое? Преимущества!

Инкассо называют такой метод расчёта между сторонами, когда не поставщик, а банк, с которым он сотрудничает, получает нужную суму или согласие на платёж с банка, в котором покупатель имеет счёт. Эта операция осуществляется на основе товарных, денежных или же расчётных документов.

Виды инкассовых расчетов.

Услуга разделяется на документарное и чистое. Документарное инкассо должно быть подтверждено документами коммерческого характера, которые свидетельствуют о совершении поставки.

Это могут быть счета, накладные, страховые свидетельства либо же транспортные документы. А для чистого инкассо используют уже платёжные документы – векселя, чеки и так далее, но без привлечения коммерческих документов.

В мировой практике хозяйствования документарную форму инкассо используют как посредническую операцию в банке в тех случаях, когда необходимо передать товарные документы импортёру от экспортёра и перечислить экспортёру выставленный платёж. При этом со стороны банков нет каких-либо финансовых обязательств.

Таким образом, видно, что эти расчёты могут занять какое-то время. В течение этого времени импортёр имеет полное право отказать в получении товара или же испытать различные формы финансовых затруднений.

Этот способ имеет низкую надёжность по сравнению с аккредитивом. Поэтому многие экспортёры часто дают согласие на работу по схеме инкассо только в случае получения финансовой банковской гарантии.

Когда стоит прибегать к инкассо.

Предприятия прибегают к данной услуге в случае, когда две стороны связанны длительным и надёжным сотрудничеством на протяжении какого-то отрезка времени или же когда одна сторона полностью уверенна в платежеспособности другой стороны.

Виды инкассо применяются предприятиями самостоятельно по общему согласию. А помогают регулировать подобные финансовые отношения, Унифицированные правила по инкассо, которые установила Международная торговая палата.

Какие виды валют принимаются на инкассо

Принимается сильно поврежденная иностранная валюта, валюта, имеющая значительные признаки изношенности или та, что вызывает сомнения в ее платежности, в том числе: